मुफ़्त प्राइवेसी टूल्सलोन / EMI कैलकुलेटर
मासिक लोन किस्त, कुल ब्याज और कुल देय राशि की गणना करें। मुफ़्त।
इस्तेमाल का तरीका
- दर्ज करें कर्ज़ राशि जो आप उधार लेने की योजना बना रहे हैं (अपनी मुद्रा में)।
- दर्ज करें ब्याज % / वर्ष जो आपके बैंक या उधारदाता ने बताया है, और कर्ज़ की अवधि वर्ष.
- क्लिक करें EMI की गणना करें — आपकी मासिक किस्त, कुल ब्याज और कुल देय राशि तुरंत दिखाई देती है।
- दर या वर्ष बदलें और फिर से गणना करें: कुछ परिदृश्यों की तुलना करने से हस्ताक्षर करने से पहले कर्ज़ की असली लागत दिख जाती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या यह सच में मुफ़्त है?
हाँ — इस साइट का हर टूल बिना सीमा, बिना साइनअप और बिना वॉटरमार्क के 100% मुफ़्त है।
क्या मेरा डेटा निजी है?
बिल्कुल। सारी प्रोसेसिंग आपके ब्राउज़र में स्थानीय रूप से होती है। आपकी फ़ाइलें कभी किसी सर्वर पर अपलोड नहीं होतीं।
EMI क्या है?
EMI का अर्थ है समान मासिक किस्त — वह तय राशि जो आप अपने उधारदाता को हर महीने देते हैं जब तक कर्ज़ पूरी तरह चुक न जाए। हर भुगतान उस महीने का ब्याज और मूलधन का एक हिस्सा कवर करता है, इसलिए अंतिम भुगतान तक शेष शून्य हो जाता है।
यह कैलकुलेटर कौन सा सूत्र इस्तेमाल करता है?
मानक घटती-शेष EMI सूत्र: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), जहाँ P कर्ज़ की राशि है, r मासिक ब्याज दर है (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100), और n मासिक किस्तों की संख्या है (वर्ष × 12)। और अगर दर 0% है, तो किस्त बस P ÷ n है।
क्या लंबी कर्ज़ अवधि का अर्थ है कि मैं कुल मिलाकर कम भुगतान करता हूँ?
नहीं — बल्कि इसका अर्थ है कि आप हर महीने कम भुगतान करते हैं लेकिन कुल मिलाकर ज़्यादा। कर्ज़ को ज़्यादा वर्षों तक खींचने से मासिक EMI कम हो जाती है लेकिन ब्याज के कई और महीने जुड़ जाते हैं। कोशिश करें: उसी दर पर 5 वर्ष बनाम 10 वर्ष की तुलना करें और "कुल ब्याज" का आँकड़ा बढ़ता देखें।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह कैलकुलेटर आपके दर्ज किए गए नंबरों के आधार पर, मानक सूत्र का इस्तेमाल करके, एक अनुमान देता है। असली कर्ज़ में प्रोसेसिंग शुल्क, बीमा, टैक्स या परिवर्तनीय दरें शामिल हो सकती हैं। उधार लेने से पहले हमेशा अपने उधारदाता से सटीक आँकड़े पक्का करें।
कर्ज़ की असली लागत कैसे समझें
ज़्यादातर लोग कर्ज़ की तुलना मासिक EMI देखकर करते हैं — वह नंबर जिस पर विक्रेता आपका ध्यान चाहता है। लेकिन मासिक भुगतान आधी कहानी ही है। क्योंकि 3 वर्षों के लिए प्रति माह 16,000 "लागत" वाला कर्ज़ और 7 वर्षों के लिए प्रति माह 10,000 वाला कर्ज़ कुल लागत में बहुत अलग हो सकते हैं। यह कैलकुलेटर आपको तीनों ज़रूरी नंबर दिखाता है: मासिक किस्त, आप कुल कितना ब्याज देंगे, और कर्ज़ की अवधि में आपकी जेब से कुल कितना जाएगा। हमेशा कर्ज़ को कुल देय राशि से आँकें, मासिक नंबर से नहीं।
EMI ऐसे काम करती है, यह रहा। हर महीने आप एक तय किस्त देते हैं, लेकिन उसकी बनावट समय के साथ बदलती है: शुरुआती महीनों में, आपके भुगतान का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज कवर करता है; बाद में, ज़्यादातर हिस्सा मूलधन को कम करता है। इसीलिए कर्ज़ की शुरुआत में अतिरिक्त भुगतान, अंत के पास दिए गए उसी रकम की तुलना में कहीं ज़्यादा ब्याज बचाते हैं। एक ठोस उदाहरण: 10% वार्षिक ब्याज पर 3 वर्षों के लिए 100,000 उधार लें तो आपकी किस्त लगभग 3,227 होगी — और कुल ब्याज लगभग 16,160। उसी कर्ज़ को 7 वर्षों तक बढ़ा दें तो किस्त घटकर लगभग 1,660 हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़कर लगभग 39,460 हो जाता है। वही कर्ज़, वही दर — केवल लंबी अवधि के कारण दोगुने से ज़्यादा ब्याज।
घटती-शेष बनाम फ़्लैट ब्याज: अंतर जानें
यह कैलकुलेटर मानक विधि इस्तेमाल करता है घटती-शेष मानक विधि: ब्याज केवल शेष राशि पर लगता है, और ज़्यादातर बैंक घर और व्यक्तिगत कर्ज़ की गणना इसी तरह करते हैं। कुछ उधारदाता — खासकर वाहन या उपभोक्ता वित्त के लिए — बताते हैं फ़्लैट दर, जहाँ पूरी अवधि के लिए पूरी मूल राशि पर ब्याज लगता है। फ़्लैट दर कम दिखती है लेकिन बहुत महँगी पड़ती है: 5 वर्ष के कर्ज़ पर 10% फ़्लैट दर लगभग 18%+ घटती-शेष दर के बराबर होती है। ऑफ़र की तुलना करने से पहले हमेशा अपने उधारदाता से पूछें कि वह कौन सी विधि इस्तेमाल करता है।
उधारकर्ताओं की गलतियाँ (और उनसे कैसे बचें)
सबसे बड़ी गलती केवल मासिक किस्त की तुलना करना और कुल ब्याज को नज़रअंदाज़ करना है — उधारदाता लंबी अवधि पसंद करते हैं क्योंकि वे ज़्यादा कमाते हैं जबकि किस्त "किफ़ायती" लगती है। दूसरी गलती अतिरिक्त खर्च भूल जाना है: प्रोसेसिंग शुल्क, बीमा, दस्तावेज़ शुल्क और देर से भुगतान का जुर्माना किस्त का हिस्सा नहीं हैं, लेकिन असली लागत का हिस्सा हैं। तीसरी गलती बैंक द्वारा दी गई अधिकतम राशि उधार लेना है, बजाय उस न्यूनतम के जिसकी आपको ज़रूरत है। व्यावहारिक सुझाव: हस्ताक्षर करने से पहले इस कैलकुलेटर पर कम से कम तीन परिदृश्य चलाएँ; अपनी किस्त को थोड़ा ऊपर पूर्णांकित करें या साल में एक अतिरिक्त किस्त दें — इससे कर्ज़ के कई महीने कम हो सकते हैं; और शुरुआती भुगतान शुल्क के बारे में छोटी छपाई पढ़ना कभी न छोड़ें, जो शुरुआती भुगतान का फ़ायदा खत्म कर सकता है।
चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
इस टूल पर नए हैं? पढ़ें ऑनलाइन मासिक लोन किस्त निकालने की चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका — व्यावहारिक उदाहरणों और उपयोगी सुझावों के साथ।