أدوات الخصوصية المجانيةحاسبة القروض والأقساط
احسب دفعات القرض الشهرية وإجمالي الفائدة والمبلغ الإجمالي المستحق. مجاني.
كيفية الاستخدام
- أدخل مبلغ القرض الذي تخطط لاقتراضه (بعملتك).
- أدخل نسبة الفائدة % / سنة التي ذكرها مصرفك أو مُقرضك، ومدة القرض بـ السنوات.
- انقر على احسب القسط الشهري — تظهر دفعتك الشهرية وإجمالي الفائدة وإجمالي المبلغ المستحق فورًا.
- غيّر المعدل أو السنوات وأعد الحساب: مقارنة بعض السيناريوهات تُظهر لك التكلفة الحقيقية للقرض قبل توقيع أي شيء.
الأسئلة الشائعة
هل هي مجانية فعلًا؟
نعم — كل أداة على هذا الموقع مجانية 100% دون حدود ودون تسجيل ودون علامات مائية.
هل بياناتي خاصة؟
بالتأكيد. تتم كل المعالجة محليًا في متصفحك. لا تُرفع ملفاتك أبدًا إلى أي خادم.
ما هو القسط الشهري المتساوي؟
القسط الشهري المتساوي هو المبلغ الثابت الذي تدفعه لمُقرضك كل شهر حتى يُسدَّد القرض بالكامل. تغطي كل دفعة فائدة ذلك الشهر بالإضافة إلى جزء من أصل القرض، فيتقلص الرصيد إلى الصفر بالدفعة الأخيرة.
ما الصيغة التي تستخدمها هذه الحاسبة؟
صيغة القسط الشهري القياسية بالرصيد المتناقص: القسط = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)، حيث P مبلغ القرض، وr معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)، وn عدد الدفعات الشهرية (السنوات × 12). وإذا كان المعدل 0%، فالقسط ببساطة P ÷ n.
هل تعني مدة قرض أطول أنني أدفع أقل إجمالًا؟
لا — بل تعني أنك تدفع أقل كل شهر لكن أكثر إجمالًا. تمديد القرض لسنوات أكثر يخفض القسط الشهري لكنه يضيف أشهرًا كثيرة من الفائدة. جرّب: قارن 5 سنوات مقابل 10 سنوات بالمعدل نفسه وشاهد رقم «إجمالي الفائدة» يكبر.
هل هذه نصيحة مالية؟
لا. هذه الحاسبة تعطي تقديرًا بناءً على الأرقام التي تدخلها، باستخدام صيغة قياسية. قد تشمل القروض الحقيقية رسوم معالجة أو تأمينًا أو ضرائب أو معدلات متغيرة. أكّد دائمًا الأرقام الدقيقة مع مُقرضك قبل الاقتراض.
كيف تفهم التكلفة الحقيقية للقرض
يقارن معظم الناس القروض بالنظر إلى القسط الشهري — الرقم الذي يريدك البائع أن تركز عليه. لكن الدفعة الشهرية ليست إلا نصف القصة. فقرض "يكلف" 16,000 شهريًا لمدة 3 سنوات وآخر يكلف 10,000 شهريًا لمدة 7 سنوات قد تكون تكلفتاهما الإجماليتان مختلفتين جدًا. تعرض لك هذه الحاسبة الأرقام الثلاثة المهمة كلها: القسط الشهري، وإجمالي الفائدة التي ستدفعها، وإجمالي المبلغ الذي سيخرج من جيبك طوال مدة القرض. احكم دائمًا على القرض بالإجمالي المستحق، لا بالرقم الشهري.
إليك كيف يعمل القسط الشهري. كل شهر تدفع قسطًا ثابتًا، لكن تكوينه يتغير مع الوقت: في الأشهر الأولى، يغطي معظم دفعتك الفائدة؛ وفيما بعد، يأكل معظمها أصل القرض. لهذا فإن الدفعات الإضافية في بداية القرض توفر لك فائدة أكبر بكثير من المبلغ نفسه المدفوع قرب النهاية. مثال ملموس: اقترض 100,000 بفائدة سنوية 10% لمدة 3 سنوات فيكون قسطك حوالي 3,227 — وإجمالي الفائدة حوالي 16,160. مدّد القرض نفسه إلى 7 سنوات فينخفض القسط إلى حوالي 1,660، لكن إجمالي الفائدة يتضخم إلى حوالي 39,460. القرض نفسه والمعدل نفسه — أكثر من ضعف الفائدة، فقط بسبب المدة الأطول.
الرصيد المتناقص مقابل الفائدة الثابتة: اعرف الفرق
تستخدم هذه الحاسبة طريقة الرصيد المتناقص القياسية: تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي فقط، وهي الطريقة التي تحسب بها معظم المصارف قروض المنازل والقروض الشخصية. بعض المُقرضين — خاصة لتمويل المركبات أو التمويل الاستهلاكي — يذكرون معدلًا ثابتًا، حيث تُحتسب الفائدة على المبلغ الأصلي الكامل طوال المدة. يبدو المعدل الثابت أقل لكنه أغلى بكثير: فمعدل ثابت 10% على قرض لمدة 5 سنوات يعادل تقريبًا معدل رصيد متناقص 18%+. اسأل مُقرضك دائمًا عن الطريقة التي يستخدمها قبل مقارنة العروض.
أخطاء يقع فيها المقترضون (وكيف تتجنبها)
أكبر خطأ هو مقارنة الأقساط الشهرية فقط وتجاهل إجمالي الفائدة — فالمُقرضون يحبون المدد الطويلة لأنهم يكسبون أكثر بينما تبدو الدفعة "ميسورة". والثاني هو نسيان الإضافات: رسوم المعالجة والتأمين ورسوم التوثيق وغرامات التأخر ليست جزءًا من القسط، لكنها جزء من التكلفة الحقيقية. والثالث هو الاقتراض بالحد الأقصى الذي يعرضه المصرف بدلًا من الحد الأدنى الذي تحتاجه. نصائح عملية: شغّل ثلاثة سيناريوهات على الأقل في هذه الحاسبة قبل التوقيع؛ قرّب قسطك للأعلى قليلًا أو ادفع دفعة إضافية واحدة سنويًا — فقد يختصر ذلك أشهرًا من القرض؛ ولا تتخطَّ أبدًا قراءة التفاصيل الدقيقة حول رسوم السداد المبكر، التي قد تمحو فائدة الدفع المبكر.
دليل خطوة بخطوة
جديد على هذه الأداة؟ اقرأ دليل خطوة بخطوة لحساب قسط القرض الشهري عبر الإنترنت — مع أمثلة عملية ونصائح مفيدة.